|
Drugim, niezwykle dynamicznie rozwijającym się
segmentem działalności Spółki jest sektor usług finansowych (finance
broker). Pod koniec 1998 roku po okresie prawie dwuletnich przygotowań
rozszerzyliśmy zakres działania NORD BROKERS GROUP
oferując Klientom nowe obszary współpracy.
o
FAKTORING
o
WARIANTY FAKTORINGU
o
ZASADY OGÓLNE
o
OGÓLNE
PROCEDURY URUCHOMIENIA FAKTORINGU
WYKUP
FAKTUR Z ODROCZONYM TERMINEM PŁATNOŚCI
FAKTORING
Wykup
należności (faktur) doskonale wspiera płynność finansową firmy, stając się
równoległym do kredytu źródłem finansowania.
Zasadnicze
zalety to:
-
brak zabezpieczeń na majątku (poza
wyjątkami uzależnionymi od oceny ryzyka),
-
uproszczone procedury zawierania
umowy,
-
nie wymagana zdolność kredytowa,
-
zmiana polityki wobec odbiorców
– możliwość znacznego wydłużenia terminów płatności, a tym samym
lepsza pozycja rynkowa (konkurencja) jak i negocjacyjna (cena),
-
możliwość przejęcia przez faktora
monitowania dłużników w przypadku opóźnień,
-
możliwość uzgadniania z faktorem
zasad monitowania lub jego braku dla wybranych odbiorców,
-
możliwość zlecenia faktorowi
windykacji należności,
-
mimo pozyskania dodatkowych
funduszy, nie wykazujecie Państwo w sprawozdaniu finansowym kredytu z
tytułu faktoringu, przez co wydatnie zwiększa się współczynnik płynności
oraz dźwignia finansowa – co umożliwia zaciągnięcie nowych kredytów
bankowych.
Promując
faktoring jako formę finansowania zawsze podkreślamy, że wykorzystywanie
kredytu obrotowego do finansowania odbiorców może stanowić przeszkodę w
dalszym pozyskiwaniu środków inwestycyjnych. Kredyt obrotowy finansuje
działalność do momentu wystawienia faktury. Finansowanie Klientów musi
przejąć faktoring.
WARIANTY FAKTORINGU
Właściwy
(pełny) bez regresu na wystawcę faktur.
Definitywne przeniesienie na Faktora
ryzyka wypłacalności Dłużnika. Oznacza to, że w wypadku stwierdzenia
niewypłacalności Dłużnika, Faktor nie może żądać tej kwoty od Dostawcy. Do
zawarcia tego typu umowy może dojść dopiero po dokładnym sprawdzeniu przez
Faktora stanu prawno – majątkowego Dłużnika oraz jego sytuacji
ekonomiczno – finansowej.
Niepełny, niewłaściwy
(regresowy) z regresem na wystawcę faktur.
Faktoring z prawem regresu względem Faktoranta, w wypadku niewypłacalności
Dłużnika. Umowa przeniesienia wierzytelności nie rodzi w tym wypadku
skutków ostatecznych. Powrotne przeniesienie wierzytelności na Faktoranta
następuje zgodnie z umową faktoringową w ustalonym momencie opóźniania
zapłaty przez Dłużnika.
Niepełny (regresowy) z
ubezpieczeniem należności lub kredytu kupieckiego.
Ponadto
każdy z ww. rodzajów faktoringu może występować w formie:
Faktoringu
jawnego (otwartego).
Dłużnik zostaje poinformowany o
podpisaniu umowy faktoringu niezwłocznie po jej zawarciu. W praktyce Faktor
nawiązuje kontakt z Dłużnikiem proponowanym przez Faktoranta jeszcze przed
podjęciem decyzji o jego akceptacji. Również Faktorant często informuje
Dłużników o zamiarze uruchomienia faktoringu.
Faktoringu
cichego (tajnego).
Dłużnik nie jest powiadamiany o
podpisaniu umowy faktoringu a faktury nie zawierają klauzuli informacyjnej.
Szczególnie tutaj możliwość cesji wierzytelności nie może być wyłączona
zapisami umownymi.
ZASADY OGÓLNE
1. W
żadnym z powyższych przypadków przeniesienie wierzytelności nie może być
wyłączone z mocy ustawy, zastrzeżeniem umownym lub właściwością
zobowiązania, a Dłużnikowi nie mogą przysługiwać wierzytelności nadające
się do potrącenia.
2. Bez
względu na formę faktoringu Faktorant odpowiada wobec Faktora za
niewykonanie lub nienależyte wykonanie umowy faktoringu. Faktorant ponosi odpowiedzialność
za wady prawne umów sprzedaży towarów /usług objętych faktoringiem jak
również za wady formalne i merytoryczne dokumentów obrotu gospodarczego.
Faktoring nie uchyla odpowiedzialności Dostawcy/ Faktoranta z tytułu
rękojmi i gwarancji.
3.
Nabywane wierzytelności
muszą być bezsporne co do prawa i terminu wymagalności, udokumentowane
przez Faktoranta zawartymi umowami i fakturami. Faktury wykupywane mogą
mieć terminy płatności od 14 dni. Istnieje możliwość objęcia faktoringiem
eksportu oraz zaliczkowania pod przyszłe wierzytelności. Wypłata od 80% do
100% wartości faktury następuje po dostarczeniu kopii faksem bądź drogą
elektroniczną - e-mail.
Hipotezę kosztów
faktoringu - możemy wstępnie określić po wypełnieniu
ankiety i przesłaniu do nas drogą elektroniczną e-mail, faksem lub pocztą.
OGÓLNE
PROCEDURY URUCHOMIENIA FAKTORINGU
1. Wystawienie
pełnomocnictwa dla NORD BROKERS
GROUP Sp. z o.o.
2. Wypełnienie
załączonej ankiety oraz przesłanie jej wraz z wymienionymi załącznikami
(podstawowymi dokumentami finansowymi) do Biura NORD BROKERS GROUP.
3. Broker
przedstawia wyselekcjonowanym pod potrzeby Klienta Faktorom wstępne zapytanie
ofertowe.
4. Klient
(potencjalny Faktorant) otrzymuje wstępną propozycję cenową (akceptacja).
5. Klient
i Broker ustalają warunki umowy np:
- możliwość regulowania sprzedaży faktur,
- zasady monitowania Dłużników,
- limity,
- zasady ewentualnej windykacji.
6. Propozycje
zasad umowy zostają przedłożone Faktorowi.
7. Faktor
weryfikuje wniosek oraz dokonuje szczegółowej analizy ekonomiczno –
finansowej Faktoranta i / lub Dłużników.
8. Negocjacje
co do ostatecznego kształtu produktu – umowy faktoringu.
9. Decyzja
Komitetu Kredytowego Faktora.
10. Podpisanie
umowy faktoringowej.
11. Przyjęcie
wymaganych decyzja komitetu Kredytowego ewentualnych zabezpieczeń
wierzytelności faktoringowych.
12. Dostarczenie
do Faktora wymaganych dokumentów: kart wzorów podpisu, upoważnień, potwierdzonych
"Zawiadomień Dłużnika".
|
